Что такое Субординированный займ?

В современном обществе особое место занимают различные кредиты, микрозаймы и тому подобное. Это огромный рынок с различными терминами и своими особенностями. Предлагаем подробно разобрать субординированные займы, их суть, условия предоставления и так далее.

Что такое субординированный займ

Субординированными займами называют определенный вид кредитования, когда заемщик не может вернуть деньги раньше установленного срока. Таким образом, банк или МФО получает гарантию того, что клиент оплатит услуги с процентами, а не избежит этого, сократив срок кредита.

Многие современные организации пользуются именно этой формой, поскольку она подразумевает преимущества для обеих сторон сделки.

В основном субординированный займ предназначен именно для банковских организаций. То есть одна финансовая компания помогает подправить свое положение другой, выдав ей такой кредит.

Погасить его можно только в установленный срок единовременным платежом. Однако известны и другие случаи, когда участники сделки договаривались об иных условиях. Это происходит под контролем ЦБ РФ.

Условия получения субординированного займа

Конкретные условия предоставления рассматриваемого вида займа зависит от банков, участвующих в сделке. Определяющим фактором является то, для каких целей организация берет кредит: получение прибыли, решение финансовых вопросов и так далее. На основе этого определяется сумма, условия и требования.

Если брать базовые условия, актуальные для любых таких сделок, то их список выглядит следующим образом:

  • За время действия договора необходимо получить прибыль;
  • В установленный срок необходимо вернуть полную сумму займа единовременным платежом;
  • Договор заключается в присутствии нотариуса с соответствующим заверением;
  • Действия договора вступает в силу сразу после того, как одна сторона передает денежные средства второй;
  • Минимальный срок предоставления – 5 лет;
  • Ограничения по сумме займа законодательством не предусмотрены;
  • Внести какие-либо изменения в договор можно только под контролем ЦБ РФ;
  • Кредитор может быть только юридическое лицо. Однако закон позволяет физическому лицу стать инвестором организации, предоставляющей кредит;
  • Если заемщик объявит о банкротстве, то возвращать рассматриваемый займ нужно в последнюю очередь;
  • Если занимаемая сумма составляет более трети уставного капитала компании заемщика, то необходимо заплатить налог за сделку.

Кто может получить субординированный заем

Рассмотрим все группы лиц, которые могут стать заемщиками по субординированному кредиту. Их перечень выглядит следующим образом:

  • Физические лица;
  • Юридические лица;
  • Государственные компании;
  • Центральный банк.

Кто может давать субординированный заем

Как говорилось ранее, выдать субординированный займ может только юридическое лицо. Это может быть коммерческая организация или прочее. Договор не будет принят ЦБ РФ и заверен нотариусом, если в качестве займодателя выступает физическое лицо.

Какие требуются документы

При составлении договора предоставляются следующие документы:

  • Устав организации, если деньги получает компания;
  • Паспорт гражданина РФ, если деньги получает физическое лицо;
  • Документы, подтверждающие финансовое положение заемщика.

Сам договор включает в себя следующую информацию:

  • Наименование обеих сторон сделки;
  • Основная информация об участниках сделки;
  • Годовая процентная ставка;
  • Срок предоставления кредита (от 5 лет);
  • Порядок выплаты.

В этом документе могут быть прописаны и другие данные. Однако это решение обсуждается непосредственно с ЦБ РФ.

Порядок выплаты задолженности

Займ возвращается в установленный срок согласно условиям, прописанным в договоре. Это может быть банковский перевод или прочие условия. Главное, что заемщик возвращает полную сумму единовременно.

Выгода для обеих сторон договора о субординированном займе

Субординированный займ позволяет получить выгоду обеим сторонам. Для займодателя это возможность получить хорошую прибыль единовременно, подождав конкретный срок. А для заемщика это отличная возможность привлечь средства, также использующиеся для получения прибыли. При этом не придется осуществлять платежи каждый месяц.

Риски субординированных займов

Не так давно ЦБ РФ выступил с заявлением о том, что субординированные займы должны выдаваться только среди опытных инвесторов, разбирающихся в инструментах. Дело в том, что рассматриваемая система является довольно сложной и имеет много “лазеек”.

Поэтому грамотно пользоваться ей и не попадать в неприятные ситуации могут только специалисты.

Рекомендации по безопасности

Банк России выпустил несколько рекомендаций для тех, кто планирует выдавать или получать субординированные займы. Их перечень выглядит следующим образом:

  • Инвесторам не стоит ставить на старые субординированным облигации, так как они могут понести за собой судебные издержки;
  • Необходимо учитывать эффективный срок погашения займа, чтобы он был целесообразным;
  • Кредитный рейтинг организации должен быть определяющим фактором при составлении договора;
  • Рекомендуется тщательно изучить отчетность, предоставленную организацией. Однако нужно учитывать, что всегда она может отражать настоящее положение дел.

Плюсы и минусы

Рассмотрим основные преимущества и недостатки рассматриваемого вида кредитования. Начать стоит с положительных сторон:

  • Низкая процентная ставка. Она может изменяться в ходе действия сделки только в том случае, если это будет отдельно прописано в договоре после одобрения ЦБ РФ;
  • Не нужно вносить платежи каждый месяц или раз в определенный период. Займ возвращается единовременным платежом в конце действия договора;
  • Для возврата можно использовать не только денежные средства, но и акции компании заемщика. Однако на это требуется согласие обеих сторон;
  • Если заемщик объявит о банкротстве, он сможет не возвращать деньги за субординированный займ, пока не разберется со своими другими долгами;
  • Никто не сможет внести изменения в договор до тех пор, пока Центральный банк не даст свое согласие на это.

Минусы:

  • Нельзя погасить долг раньше срока и уменьшить переплату;
  • То, что не нужно вносить платежи ежемесячно, частично является и минусом. Поскольку некоторым удобнее именно такая форма взаимодействия.

Оформить заявку на микрозайм

На нашем сайте вы можете посмотреть сервисы, занимающиеся предоставлением займов. А также оформить заявку на микрозайм с помощью удобного меню.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.