Просрочка по займу — чем грозит

Микрозаймы занимают особое место в сфере российского кредитования. Поэтому многие заемщики интересуются последствиями, которые могут наступить при просрочке платежа. Предлагаем подробно рассмотреть эту тему и выделить рекомендации для должников.

Содержание

Популярные причины возникновения просрочки

Для начала рассмотрим основные причины, по которым должники зачастую не могут или не хотят вернуть деньги в МФО. Стоит отметить, что от причины могут зависеть и последствия.

На сегодняшний день заемщики не возвращают деньги по следующим причинам:

  • Нет финансовых возможностей. Например, клиент указал высокую заработную плату в заявке, которой нет на самом деле. Или же произошла ситуация, из-за которой исчезли сбережения или заработная плата. Это может быть увольнение, потеря дееспособности и так далее. Чаще всего клиент может договориться с МФО, чтобы решить ситуацию. Компании всегда идут навстречу клиенту, ведь они тоже заинтересованы в том, чтобы деньги были возвращены;
  • Клиент намеренно избегает ответственности по договору. Вполне возможно, что займ изначально был получен с целью не возвращать его. В таком случае могут быть применены более жесткие меры;
  • Обстоятельства, не зависящие от должника. Например, природные катаклизмы и подобное. Такие факторы должны быть прописаны в договоре и снимать ответственность с клиента.

Опровержение мифов, заставляющих клиентов не платить по счетам

Существует множество мифов, заставляющих граждан думать, что платить по долгам необязательно. Предлагаем рассмотреть самые популярные мифы и развеять их.

Необязательно торопиться с возвратом, если суд уже принял постановление

Если МФО или коллекторское агентство передает дело в суд, то орган выпускает постановление, согласно которому заемщик должен вернуть деньги. Многие считают, что это ничего не меняет и торопиться с выплатой необязательно. Но это не так.

Вместе с постановлением о возврате средств суд назначает штрафы и пени, если это не будет сделано в установленный срок. А именно в течение 5 рабочих дней после принятия решения. Если это не будет сделано, то в будущем придется вернуть больше.

Через 5 дней дело передается в службу судебных приставов, если ответчик не совершил платеж. Ее сотрудники принимают соответствующие меры, чтобы взыскать деньги с должника, учитывая штрафы.

Можно объявить себя банкротом и ничего не возвращать

Большинство граждан неверно воспринимает процедуру банкротства в Российской Федерации. Если объявить себя таковым, это не значит, что все задолженности будут автоматически списаны. Их все равно придется вернуть. Однако государство предоставит наиболее выгодные условия для этого.

Во-первых, для объявления себя банкротом нужно иметь внушительные долги. А именно от 500 тысяч рублей, причем в нескольких организациях. Также есть и другие требования.

Во-вторых, в ходе процедуры будет предложено несколько решений проблемы. Возможно, получиться договориться о кредитных каникулах, реструктуризации долга или других условиях.

В-третьих, если договориться не получится, то банкрот потеряет свое имущество. Оно будет продано на торгах с целью возвращения денежных средств финансовым организациям. При этом могут забрать даже последнее жилье, если оно использовалось в качестве залога для получения кредита.

В-четвертых, рассматриваемая процедура сильно портит репутацию физического или юридического лица. После нее взять новый кредит или заем практически невозможно.

Кредитор не напоминает о долге

Если МФО или банк не напоминает о том, что нужно вернуть деньги, это не значит, что долг не растет. Возможно, сообщение не пришло из-за технических неполадок или вы просто вовремя не ответили на телефонный звонок.

Конечно, кредитор обязан оповещать клиента о просрочках. Однако если он не делает этого, это не значит, что их нет.

Срок исковой давности

В Гражданском кодексе РФ есть такое понятие, как срок исковой давности. Он составляет 3 года. Если в течение этого времени кредитор не подаст на заемщика в суд, то взыскать деньги впоследствии не получится.

Однако не стоит рассчитывать, что можно 3 года скрываться от МФО и банка, после чего долг будет списан. Компания может обратиться в соответствующие органы и без вашего участия. При этом они тоже хорошо знают этот закон, поэтому всегда успевают до окончания срока.

Можно скрываться от уплаты за границей

Если дело уже дошло до суда, то вы даже не сможете покинуть страну. Судебные приставы вводят такое ограничение как раз против тех, кто не желает возвращать заемные средства. Как правило, для этого достаточно иметь долг от 10-30 тысяч рублей.

Если же вы успели покинуть страну до того, как в дело вступили судебные приставы, то они все равно могут легко отследить перемещение. В зависимости от страны, вас могут найти и выдать на родину. Или же просто объявят в международный розыск, а все имущество на территории России будет взыскано и продано в пользу кредитора.

В лицензии банка нет права выдачи кредитов

В последнее время все популярнее становится миф о том, что банк должен иметь лицензию на выдачу кредитов. И, если ее нет, а клиент получил деньги, то возвращать их не нужно.

На самом деле все банки изначально являются кредитными организациями. В их базовой лицензии прописаны все законные возможности по привлечении средств для получения прибыли.

Рекомендации по законной неуплате микрозайма

Если у вас нет возможности вернуть деньги, но вы заинтересованы в этом и не хотите обманывать МФО или банк, то рекомендуется воспользоваться следующими советами:

  • Не скрывайтесь от кредитора. Всегда отвечайте на звонки и говорите правду о том, что не можете оплатить долг. МФО всегда стараются идти навстречу, создавая более удобные условия;
  • Попросите предоставить кредитные каникулы. Это особенно актуально в период пандемии COVID-19;
  • Попросите реструктуризацию долга, которая позволит растянуть возврат на более длительный период. Таким образом, вы сможете подправить финансовое положение и решить проблему;
  • Обратитесь в другой банк или МФО, чтобы получить рефинансирование. Таким образом, вы вернете деньги за старую задолженность, но вместо этого появится новый займ;
  • Если вы понимаете, что долг вырос слишком сильно и покрыть его обычными методами не получится, то придется обратиться к процедуре банкротства. Она не такая страшная, какой кажется на первый взгляд. Зато помогает существенно облегчить выход из неприятной ситуации.

Установленные сроки просрочек и их последствия

Допустимый срок просрочки напрямую зависит от финансовой организации, в которую вы обратились. Это изначально прописывается в договоре и обговаривается с потенциальным заемщиком.

Что сделает МФО, если не отвечать на звонки и не возвращать деньги

Микрофинансовая организация будет поэтапно применять меры, направленные на возвращение долга заемщиком. Предлагаем подробно рассмотреть наиболее популярные методы.

Включение пени и штрафов

Базовое последствие неуплаты долга в срок – включение пени и штрафов. Они начинают автоматически увеличивать ваш долг. Это может привести к тому, что итоговая сумма задолженности станет больше в 2-3 раза, чем изначальная. И вернуть эти деньги все равно придется. Если не добровольно, так через судебных приставов, способных арестовывать банковские счета и отбирать имущество.

Ухудшение кредитной истории клиента

Большинство МФО и банков сотрудничает со специальным кредитным бюро. Там сохраняются данные обо всех должниках, которые либо вовремя погасили займ, либо просрочили его. Если там появится плохая запись о вас, то взять новый кредит в дальнейшем будет крайне сложно, если вообще возможно.

Продажа долга клиента специальному коллекторскому агентству

Если решить проблему самостоятельно не получается, то МФО или банк продает ваш долг специально обученным людям. Вся их деятельность заключается в том, чтобы заставлять заемщиков возвращать деньги. Для этого они используют разные методы взаимодействия. К счастью, в последние годы возможности таких организаций были существенно ограничены.

Обращение в суд и взыскание долга через судебных приставов

Коллекторское агентство или микрофинансовая организация может обратиться в суд, если с момента оформления договора прошло не более 3 лет. Если суд признает займ действительным, то появится постановление о необходимости вернуть деньги. В течение некоторого времени вы сможете сделать это самостоятельно.

Если же проигнорировать решение суда, то в дело вступают судебные приставы. Они свяжутся с вами и предложат варианты решения проблемы. В противном случае деньги могут быть списаны автоматически с банковского счета. А если их там нет, то будет взыскано имущество на сумму долга.

Взаимодействие с родственниками заемщика с просрочкой по займу

Важно отметить, что МФО или коллекторские агентства могут общаться с вашими родственниками. Однако это возможно только в том случае, если было дано соответствующее разрешение.

Виды штрафов за просрочку займа

Сегодня в банках и МФО выделяется несколько видов штрафов, которые могут быть применены в случае просрочек. Их перечень выглядит следующим образом:

  • Наиболее частым является вариант, когда сумма штрафа составляет фиксированный процент от общей суммы долга за каждый день;
  • Фиксированный штраф. Например, 500 рублей за каждый день просрочки или раз в определенный период;
  • Нарастающий фиксированный штраф. Увеличивается с каждой последующей просрочкой. Например, в первый раз – 500 рублей, во второй – 600 рублей и так далее;
  • Процент от суммы оставшегося долга за каждый день просрочки или раз в определенный период.
  • Комбинированные методы, объединяющие несколько видов штрафов.

Штрафы за просрочку кредита в популярных российских банках

Предлагаем рассмотреть штрафы за просрочки на примере самых популярных банков России.

Сбербанк

Если клиент Сбербанка не возвращает деньги вовремя, то за каждый день просрочки нужно заплатить штраф в размере 0.5% от общей суммы долга перед организацией.

Альфа-Банк

Если клиент Альфа-Банка не возвращает деньги вовремя, то за каждый день просрочки нужно заплатить штраф в размере 2% от общей суммы долга перед организацией.

ВТБ 24

Если клиент банка ВТБ 24 не возвращает деньги вовремя, то за каждый день просрочки нужно заплатить штраф в размере 0.6% от общей суммы долга перед организацией.

Оформить заявку на микрозайм

На нашем сайте вы можете посмотреть список самых надежных организаций по быстрым займам. Выберите подходящий вариант и заполните анкету, чтобы быстро получить микрозайм в онлайн-режиме.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.