Что могут сделать коллекторы по закону с должником за неуплату микрозайма

Сегодня многие сталкиваются с неправомерными действиями компаний, занимающихся взысканием задолженностей. Далеко не все должники знают о том, как стоит общаться с коллекторами. А также что они могут сделать в случае, если не вернуть деньги. Предлагаем подробно разобрать эту тему, ее тонкости и подводные камни.

Коллекторы на законодательном уровне

До начала 2017 года деятельность коллекторских агентств никак не регулировалась законом. Зачастую это приводило к тому, что сотрудники таких организаций оказывали психологическое и физическое воздействие на должника.

После этого правительство приняло меры, существенно ограничивающие деятельность таких агентств. Теперь коллекторы могут общаться только уважительно и в меру. А при нарушении им придется заплатить моральную компенсацию. Этого хватит и на покрытие задолженности, и на остальные расходы.

Права коллекторов

Первым делом рассмотрим права коллекторов, данные им на законодательном уровне. Ни одно коллекторское агентство не может действовать вне рамок этих прав. В таком случае их действия считаются противозаконными, и суд встает на сторону должника.

Для удобства разберем все актуальные возможности российских коллекторов с помощью наглядного списка. Он выглядит следующим образом:

  • Звонить должнику разрешено только в определенное время:
    • В рабочие дни: с 8:00 до 22:00;
    • В выходные и праздничные дни: с 9:00 до 20:00;
  • При этом звонить можно не чаще, чем:
    • 1 раз в сутки;
    • 2 раза в неделю;
    • 8 раз в месяц;
  • При совершении звонка коллектор обязан представиться, а также назвать наименование организации, от лица которой выступает;
  • Отправлять любые сообщения и письма (SMS, телеграф, электронная почта, мессенджеры) можно только в определенное время:
    • В рабочие дни: с 8:00 до 22:00;
    • В выходные и праздничные дни: с 9:00 до 20:00;
  • При этом отправлять сообщения можно не чаще, чем:
    • 2 раза в сутки;
    • 4 раза в неделю;
    • 16 раз в месяц;
  • В сообщении также указывается имя представителя, название организации, а также упоминание о том, что необходимо погасить задолженность. Сумма и структура при этом не указывается;
  • Видеться с должником коллектор может не чаще, чем раз в неделю. При этом необходимо согласие заемщика.
  • Коллекторы могут общаться с вашими родственниками и другими причастными лицами. Однако для этого необходимо наличие письменного согласия, взятого непосредственно при получении микрозайма или кредита. При этом они могут отказаться от общения с коллекторами без объяснения причин;
  • Остальные права коллекторов могут быть прописаны в договоре. Однако вы можете в любой момент отказаться от них, подав соответствующее заявление в компанию, где был взят микрозайм или кредит.

Запрещенные приемы коллекторов

Теперь рассмотрим популярные методы, которыми часто пользуются коллекторы, нарушая законодательство. Если вы станете свидетелем таких событий, то имеете полное право подать жалобу.

Перечень запрещенных приемов выглядит следующим образом:

  • Сокрытие номера телефона или адреса электронной почты при звонках или отправке сообщений касаемо задолженности;
  • Любое психологическое воздействие, в том числе унижение или угрозы;
  • Предоставление ложной информации о сумме займа, сроках, процентной ставке и обращении в суд. Коллекторское агентство не имеет права изменять условия договора, заключенного должником с компанией, продавшей долг. Поэтому коллектор может лишь информировать о том, что клиент мог ранее увидеть в договоре;
  • Любая другая ложная информация, оказывающая давление на заемщика. Например, некоторые коллекторы любят представляться сотрудниками правоохранительных органов;
  • Передача информации о займе или клиенте третьим лицам. Например, существует практика, когда коллекторы публикуют личную информацию клиента на его странице в социальных сетях и так далее;
  • Применять любую физическую силу в отношении заемщика, родственников или других причастных сил;
  • Наносить вред имуществу должника или изымать его без соответствующего решения судебных приставов. В том числе насильно отнимать деньги, аргументируя это тем, что гражданин имеет задолженность по договору.

Если коллекторы нарушат хотя бы одно из описанных правил, что приведет к причинению морального или физического вреда, то рекомендуется подать жалобу в соответствующие органы. В случае, когда нарушение будет признано в судебном порядке, коллекторское агентство может возместить убытки суммой до 2 миллионов рублей.

Рекомендации по общению с коллекторами

Теперь разберем рекомендации, которых стоит придерживаться в случае, если коллектор “перегибает палку”. Это позволит избежать неприятных ситуаций и решить проблему гораздо более простым способом.

Для начала стоит отметить, что лучше всего вовсе избежать общения с коллекторами. Для этого нужно сделать так, чтобы компаний, выдавшая займ, не продала долг соответствующей компании. Придерживайтесь следующих правил:

  • Не игнорируйте звонки кредитора. Общаться с ним гораздо эффективнее, нежели с коллекторами;
  • Если вам кажется, что не получится вернуть деньги, лучше сразу предупредить об этом. Зачастую банки и микрофинансовые организации идут навстречу, чтобы помочь вам закрыть долг, ведь это также входит в их интересы;
  • Не бойтесь самостоятельно попросить отсрочку, кредитные каникулы или реструктуризацию долга.

Если же избежать общения с коллекторами не получилось, то стоит воспользоваться следующими советами:

  • Неважно, в какой организации вы взяли кредит. Это может быть МФО, КПК или банк. Любая из этих организаций обязана в течение календарного месяца уведомить вас о том, что долг был передан коллекторскому агентству. Если это не было сделано, то общаться с коллекторами не нужно;
  • Компания не может продать долг сразу нескольким организациям. Если вам звонит новое агентство, то это нарушители законодательства;
  • Проверьте, входит ли упомянутая организация в государственный реестр коллекторских агентств. Только они имеют право заниматься рассматриваемой деятельность. Ознакомиться с ними можно по следующей ссылке: https://fssp.gov.ru/gosreestr_jurlic/.
  • Изучите все правила, по которым должны работать коллекторы. Если они нарушат хотя бы одно из них, то можно немедленно прекратить общение и подать соответствующую жалобу.

Ситуации, когда коллектор не имеет права требовать деньги

По закону коллекторы не могут общаться с клиентом в определенных ситуациях. А именно, когда должник:

  • Находится на лечении в стационарном отделении;
  • Является инвалидом 1-й группы;
  • Не является дееспособным;
  • Не достиг совершеннолетнего возраста. За исключением случаев, когда соответствующие органы признали его дееспособным подростком;
  • Запустил процедуру собственного банкротства. В таком случае вместо коллектора необходимо общаться с финансовым консультантом от суда.

Естественно, на каждую из этих ситуаций требуется соответствующее подтверждение. Это должен быть официальный документ, имеющий юридическую силу.

Важно отметить, что отсутствие общения с коллектором не значит, что долг заморожен или отсрочен. Долг все равно продолжит увеличиваться (если не достиг максимального лимита). А также компания может обратиться в суд.

Как избежать общения с коллекторами

Есть и другие способы, позволяющие избежать звонков и сообщений коллекторов. Достаточно просто написать соответствующее заявление. Однако у этого есть свои нюансы:

  • Должник может либо полностью отказаться от общения с коллектором, либо делегировать эти полномочия своему адвокату;
  • Подать такое заявление можно не ранее, чем через 4 месяца после просрочки;
  • Отправить заявление можно несколькими способами:
    • Направить через нотариуса;Р
    • Вручить представителю организации лично. При этом рекомендуется получить от него расписку;
    • Заказное письмо с уведомлением.

Если заявление было составлено неправильно, то адресат обязан в течение 10 дней уведомить об этом, а также помочь составить документ правильно.

Важно отметить, что, хоть такая процедура и избавит от общения с коллекторами, она практически сразу запустит судебный процесс.

Что коллекторы могут сделать с теми, кто не платит микрозайм

Единственное право, которое есть у коллекторов относительно тех, кто не платит по счетам – обращение в суд. Изымать имущество или арестовывать счета должника могут только судебные приставы.

Как пожаловаться на коллектора

Если коллектор нарушает закон, вы должны обратиться в соответствующие органы. Сделать это можно несколькими способами:

  • Жалоба через официальный сайт Центрального банка РФ. Ссылка: https://www.cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint. Это актуально в случае, когда закон нарушается кредитором. Например, заемщик не был вовремя оповещен о том, что долг передан в соответствующее агентство;
  • Жалоба в Федеральную службу судебных приставов. Официальный сайт: https://fssp.gov.ru/. Такой вариант актуален, когда коллекторское агентство нарушает правила общения с заемщиком;
  • Если коллекторы причинили вред вашему здоровью, имуществу или угрожают этим, то необходимо обратиться в полицию.

Срок исковой давности

Существует такое понятие, как срок исковой давности. Он регулирует период, в течение которого кредитор может обратиться в суд, чтобы взыскать деньги через судебных приставов.

На сегодняшний день этот срок составляет 3 года. Если организация не запустит судебный процесс в течение этого времени, то займ можно считать закрытым.

Конечно, компании не любят допускать такого. Зачастую судебные приставы начинают работать чуть менее, чем через 3 года после возникновения задолженности.

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату микрозайма?

Согласно законодательству нашей страны, задолженность является частью гражданско-правовых отношений. Это значит, что попасть в тюрьму из-за неуплаченного долга нельзя. Максимальная мера наказания – это взыскание денежных средств или имущества судебными приставами. Но перед этим происходит судебное разбирательство, в ходе которого может быть принято другое решение.

Законные способы неуплаты микрозайма

Есть несколько законных вариантов, позволяющих избежать возвращения долга. Их перечень выглядит следующим образом:

  • Микрофинансовая или другая организация нарушила закон. В таком случае договор можно признать недействительным в судебном порядке. Долг будет списан;
  • Кредитные каникулы. Это не позволяет полностью отказать от уплаты, однако дает существенную отсрочку, позволяющую наладить положение дел;
  • Перекупка долга у коллекторского агентства. Обычно сумма меньше, чем сам долг. Такой способ позволит сэкономить, но доступен далеко не всегда;
  • Признание себя банкротом через суд. Для этого нужно иметь несколько задолженностей в разных организациях на общую сумму более 500 тысяч рублей. А просрочка должна превышать 3 календарных месяца. При этом все имущество изымается и продается государством, чтобы погасить затраты на юристов, а также возместить убытки кредитора;
  • Истечение срока исковой давности;
  • Передача долга по наследству.

Оформить заявку на микрозайм

На нашем сайте вы можете оформить заявку на микрозайм. Для этого ознакомьтесь с наиболее надежными вариантами, выберите подходящие условия и заполните анкету.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.